Ticari kredi sigortası ya da diğer adıyla alacak sigortası işletmenize, müşterinizin ticari borçlarını ödememesi durumuna karşı güvence sunar. Bu durum müşterinizin ödeme aczine düşmesinden doğabileceği gibi, müşterinizin borcunu vadesinde ödememesinden de kaynaklanabilir. Riskler genellikle ticari risk olarak tanımlanır. İhracat yapan şirketler, kendilerini ödemeye mani olacak veya geciktirecek çeşitli siyasi risklere karşı da koruyabilirler. Bu durum alıcının ülkesinde savaş çıkması sonucu, alıcının ülkesindeki hükümet tarafından sözleşmenin iptal edilmesi ya da bir hükümetin malların ithalatını veya ihracatını engelleyen ya da alıcının ülkesinden nakit akışını sınırlayıcı kanunlar çıkarması neticesinde ödeme alınamamasından kaynaklanır. 

Diğer işletmelere açık hesap usulü ile satış yapan tüm şirketler ticari kredi sigortasından faydalanabilirler. Euler Hermes’in müşteri portföyü küçük işletmelerden büyük uluslararası şirketlere kadar çok çeşitli işletmeleri içerir. İşletme hizmetleri ve mal ticareti yapan şirketler de dahil olmak üzere ekonominin çoğu sektöründeki firmalar, ticari kredi sigortası kullanmaktadır. Euler Hermes'in ticari kredi sigortası poliçe türlerini okuyun.

İşletme alacak sigortası, vade tarihi 6 aydan az olan kısa dönemli ticari alacaklar içindir. 

Pratikte programın maliyet-etkin olabilmesi için yıllık satış tutarınızın 5.000.000 Euro’nun üzerinde olması gerekir. 

Bir şirketin varlıklarının ortalama %40’ı ticari borçlar biçimindedir. Kimi zaman bu rakam çok daha yüksek olabilmektedir. Bir şirket için, hangi müşterisinin ödemede temerrüde düşeceğini öngörebilmek oldukça zordur. Tüm ödeme temerrütlerinin yaklaşık yüzde 50’si sağlam ve uzun süreli iş ilişkilerine sahip tedarikçilerden gelmektedir. Bir işletme için ödemesini alamamanın maliyeti çok ağır olabilir. Örneğin yüzde 5 kâr marjıyla çalışan bir şirket için müşterilerinden birinin 100,000 Euro tutarındaki borcunu ödememesi durumunda ve şirket bu kâr kaybını karşılayabilmek için ilave 2,000,000 Euro tutarında bir satış yapmak zorundadır. Daha da önemlisi kaybolan nakit akışı çok yıkıcı sonuçlar doğurabilir. Ödeme alınamaması şirketinizi zayıflatır ve yatırım kapasitesini azaltır. Bir ticari kredi sigortası, alacaklarınızın yönetimine yardımcı olur ve ödeme yapılmaması durumunda bunu tazmin eder.

Birçok faydasının arasında şunlar sayılabilir:

- Felakete yol açabilecek şüpheli alacaklara karşı koruma ve daha iyi kredi kontrolü 

- Euler Hermes veri tabanıyla desteklenen erken uyarı sistemi sayesinde daha iyi bir risk yönetimi

- Bilinmeyen risklerin ortadan kaldırılmasıyla daha iyi iş planlaması 

- Alacakların kalitesi ticari kredi sigortasıyla artırıldığından, daha iyi bir işletme sermayesi alabilme 

- Euler Hermes’in sahip olduğu ve yeni müşteriler ile yeni pazarlar hedeflemenin yanı sıra mevcut müşterilerin izlenmesinde kullanılabilen bilgiler sayesinde daha iyi satış hedefleri

- Euler Hermes’in borç tahsilat gücünden ve ağından faydalanma 

- Sigortalanmış ödenmeyen faturalar için ödeme alınacağından nakit akışında iyileşme. 

Şüpheli alacak kayıplarına karşı koruma sağlamak, ticari kredi sigortasının faydalarından yalnızca bir tanesidir. Alacaklarınız sigortalandığında ayrıca aşağıdakileri de yapabilirsiniz:

- Satışlarınızı güvenle büyütebilirsiniz

- Borç alacağınız yerlerden daha iyi şartlarda finansman temin edebilirsiniz.

- Şüpheli alacak rezervlerinizi azaltabilirsiniz.

- Mali hedeflerinize daha güvenli bir şekilde ulaşabilirsiniz.

Yalnızca şüpheli alıcılar teminat altına alınırsa hiçbir sigorta programı uzun vadede çalışamaz. Fakat daha da önemlisi, hiç kimse hangi şirketin ödemelerinde sorun yaşanacağını tam olarak tahmin edemez. Euler Hermes toplam ciro bazında sigortalama yapmaktadır. Bu sayede müşterilerine en yüksek değeri sunmakta ve uzun süreli iş ilişkilerini desteklemektedir.

Tazminat düzeyi maksimum %90'a kadardır, ancak bu düzey seçtiğiniz poliçeye, kredi yönetimi deneyiminize, alacak portföyünüze ve prim hedefinize bağlı olarak değişir. Euler Hermes'in ticari kredi sigortası poliçe türleri hakkında daha fazla bilgi edinin.

Yurt içi ve ihracat kayıplarında tazminat ihbar tarihinden itibaren150 gün sonra ödenmektedir.

Evet. Euler Hermes’in çevrimiçi poliçe yönetim sistemi olan EOLIS ile kredi talepleri yapabilir, tazminat talebinde bulunabilir ve taleplerinizi istediğiniz zaman internet üzerinden takip edebilirsiniz. 

En popüler poliçede primler satışlarınızın yüzdesi olarak hesaplanır. Bu oran şirketinizin ticaret geçmişine ve geçmişteki borç kayıplarına, ticaret sektörünüze ve müşteri portföyünüze bağlı olmakla birlikte genellikle %1’den azdır. Siyasi risk teminatı da dahil edildiğinde, prim daha yüksek olabilir. Şirketler tarafından yaşanan ortalama şüpheli borç seviyesinin satışlarının yaklaşık %0,7’si olduğunu göz önünde bulundurduğumuzda, işletmelerin büyük çoğunluğu ticari kredi sigortasının oldukça etkin bir maliyete sahip olduğunu görmektedir. Ayrıca satış geliştirme, risk ve kredi yönetimi ve banka finansmanı gibi alanlarda da ekstra faydalar sağlamaktadır.